Thủ tục vay thế chấp xây nhà chi tiết [Cập nhật mới nhất]

Những lợi ích khi sử dụng hình thức vay thế chấp xây nhà, khách hàng đã biết chưa? Vay tiền xây nhà thế chấp Sổ đỏ, thủ tục này gồm những gì? Điều kiện để thực hiện vay là gì? Đọc bài viết dưới đây để tìm được câu trả lời nhé!

Lợi ích của hình thức vay thế chấp xây nhà

Vay xây, sửa nhà là gói vay được các ngân hàng hỗ trợ cho những đối tượng có nhu cầu xây dựng, sửa chữa lại “mái ấm” của mình. Khi khách hàng đang đối mặt với vấn đề liên quan đến những nhu cầu trên, nhưng tiềm lực kinh tế vẫn chưa đủ để có thể giải quyết cùng một lúc, thì vay thế chấp là điều đáng cân nhắc.

Những lợi ích nổi bật mà khách hàng trải nghiệm khi tiến hành vay vốn theo hình thức này có thể kể đến như:

Điểm nổi bật của hình thức vay thế chấp xây nhà

• Vay xây dựng dùng cho việc cải tạo, sửa chữa nhà của khách hàng hoặc người thân. Khoản vay này cũng có thể phục vụ sửa chữa cho nơi để kinh doanh, cho thuê,...
• Khách hàng có thể chủ động gói vốn vay, thời gian trả nợ ngân hàng cũng như thời hạn vay,... Điều này giúp người đi vay thế chấp xây nhà tránh khỏi những áp lực về tài chính.
• Không cần bổ sung giấy phép xây dựng hoặc sửa chữa cho ngân hàng khi thẩm định hồ sơ vay.
• Thời gian vay lên đến 20 năm, lãi suất ưu đãi chỉ từ 8%/ năm, biên độ ổn định suốt thời gian vay.
• Nhận cả tài sản bị quy hoạch treo, hẻm nhỏ hoặc các trường hợp ngân hàng khác không nhận thế chấp.

Đặc điểm vay thế chấp xây, sửa nhà

Khác với vay tiền xây nhà không thế chấp, hình thức này mang những đặc điểm riêng biệt như:

• Loại tài sản đảm bảo: Nhà đất, bất động sản nói chung; phương tiện đi lại có giá trị như xe ô tô, máy bay riêng,...
• Mục đích vay: Dùng khoản vay trên để xây dựng hoặc sửa chữa nhà ở, nhà trọ, quán xá kinh doanh, căn hộ, nhà xưởng,...
• Thời hạn vay: Thời hạn kéo dài từ 5 - 20 năm. Khách hàng có thể linh động lựa chọn tùy vào nhu cầu và điều kiện tài chính của mình.

Đặc điểm vay thế chấp xây, sửa nhà

• Hạn mức cho vay: Đối với mục đích xây nhà ở, hạn mức lên đến 5 tỷ đồng. Đối với mục đích sửa chữa nhà, hạn mức cao nhất là 3 tỷ đồng.
• Tỷ lệ cho vay trên tổng nhu cầu vốn của khách hàng: 90%.
• Tỷ lệ vay trên tổng giá trị tài sản thế chấp: 70 - 80%.
• Hình thức tính lãi: Trả lãi theo dư nợ giảm dần.
• Phương thức trả nợ: Trả góp bằng cách nhập gốc lẫn lãi hàng tháng.
• Lãi suất được tính dựa trên số dư nợ giảm dần từ 0.6% - 1% mỗi tháng.

Điều kiện vay thế chấp xây nhà

Điều kiện tiến hành vay tiền thế chấp xây nhà gồm có:

• Người đi vay mang quốc tịch Việt Nam hoặc là kiều bào có sở hữu bất động sản tại Việt Nam.
• Công dân có độ tuổi từ 18 – 70.
• Độ tuổi chủ sở hữu tài sản hoặc người bảo lãnh không quá 75 tuổi. Tài sản dùng đảm bảo thuộc về khách hàng đi vay hoặc thuộc sở hữu của bên thứ 3 có quan hệ ruột thịt với người đi vay như: bố, mẹ, anh, chị, con cái,...

Điều kiện vay thế chấp xây nhà

• Việc vay thế chấp Sổ đỏ xây nhà, bất động sản thế chấp thuộc phạm vi Thành phố Hồ Chí Minh và các tỉnh lân cận trong bán kính 50km trở lại như: Bình Dương, Đồng Nai, Long An,...
• Có nguồn thu nhập thực tế ổn định, đủ trả nợ vay hàng tháng. Các nguồn thu nhập này đến từ lương tháng, cho thuê bất động sản/ phương tiện đi lại, sản xuất kinh doanh,....
• Khách hàng không mang nợ xấu, không bị cấm vay hoặc hạn chế vay.

Hồ sơ cơ bản để vay thế chấp xây nhà

Yêu cầu thủ tục, hồ sơ căn bản để tiến hành vay gồm có:

• Bản sao CMND, hộ khẩu cùng đăng ký tạm trú, tạm vắng của người vay và người đồng trả nợ.
• Giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận đang độc thân.
• Giấy đề nghị vay vốn và phương thức trả nợ theo mẫu quy định của ngân hàng.

Những hồ sơ cơ bản để vay thế chấp xây nhà

• Giấy tờ tài sản đảm bảo: Sổ hồng, Sổ đỏ, cà vẹt cùng sổ đăng kiểm xe ô tô.
• Hợp đồng thi công (nếu có).
• Các loại giấy tờ chứng minh thu nhập như: sao kê bảng lương 3 tháng gần nhất, hợp đồng lao động, quyết định bổ nhiệm của công ty, giấy phép hoạt động kinh doanh, hợp đồng cho thuê bất động sản hoặc xe cộ,...

Quy trình vay thế chấp xây nhà

Quy trình này gồm có 7 bước:

• Bước 1: Chuẩn bị các loại giấy tờ, hồ sơ như đã nêu ở trên.
• Bước 2: Nộp đầy đủ hồ sơ theo yêu cầu của ngân hàng.
• Bước 3: Đợi ngân hàng đi thẩm định thực tế về thông tin các tài sản đảm bảo đã kê khai.
• Bước 4: Xác định giá trị tài sản đã thế chấp.
• Bước 5: Xét duyệt.
• Bước 6: Ký hợp đồng tín dụng.
• Bước 7: Ngân hàng giải ngân và người đi vay nhận tiền theo quy định.

Vậy, có nên vay tiền xây nhà trả góp?

Để xây hoặc sửa chữa nhà ở cần đến một khoản tiền tương đối, không quá lớn nhưng cũng không tính là nhỏ. Câu hỏi “Có nên vay tiền xây nhà hay không?” vẫn luôn là nỗi trăn trở của rất nhiều khách hàng.

Theo các chuyên gia trong lĩnh vực tài chính, khách hàng nên vay vốn với số tiền trả gốc lẫn lãi hàng tháng ít hơn 50% tổng thu nhập bình quân của mình. Điều này đảm bảo cho khách hàng tránh được các rủi ro có thể xảy đến như: bệnh tật, tai nạn, thiên tai, dịch bệnh làm khủng hoảng kinh tế hay thất nghiệp,...

Vậy, có nên vay thế chấp xây nhà trả góp?

Các ngân hàng chấp nhận cho khách hàng đóng gốc lẫn lãi hàng tháng dưới 70% thu nhập mỗi tháng, 30% còn lại có thể dùng trong chi tiêu, sinh hoạt,... Khách hàng hãy đặt mình ở vị trí là một nhà đầu tư thông minh, cân nhắc xem bản thân có đủ nguồn thu nhập ổn định để chi tiêu và đóng tiền gốc lẫn lãi cho ngân hàng trong vòng 5 - 10 năm tới hay không? Nếu khách hàng cảm thấy mình có thể chi trả được và chấp nhận mức lãi suất quy định thì còn ngần ngại gì mà không tiến hành vay vốn!

Dễ dàng nhận thấy, khách hàng chỉ cần sở hữu những điều kiện cần thiết là có thể vay thế chấp xây nhà. Để có thêm thông tin về vấn đề này cũng như quy trình và thủ tục vay vốn, khách hàng đừng quên liên hệ đến Vay Thế Chấp HCM. Chúng tôi sẽ tư vấn chi tiết nếu khách hàng ở khu vực Thành phố Hồ Chí Minh hoặc các tỉnh lân cận như: Bình Dương, Đồng Nai, Long An,...