Lãi suất vay thế chấp ngân hàng thấp nhất là bao nhiêu?

Tìm hiểu về lãi suất vay thế chấp ngân hàng sẽ giúp khách hàng chủ động hơn trong việc so sánh, lựa chọn ngân hàng có mức lãi suất tối ưu và phù hợp khả năng chi trả. Chính vì thế, trong bài viết dưới đây, Vay Thế Chấp HCM sẽ cung cấp đến khách hàng bảng lãi suất vay thế chấp của các ngân hàng và một số thông tin liên quan khác. Cùng tham khảo nhé!

Vay thế chấp ngân hàng là gì?

Vay thế chấp là gì?

Vay thế chấp ngân hàng lãi suất thấp là hình thức khách hàng thế chấp tài sản có giá trị, đặc biệt là bất động sản để nhận khoản vay tại ngân hàng với hạn mức theo giá trị tài sản (thông thường khoảng 80% giá trị tài sản).

Tài sản thế chấp được gọi là tài sản đảm bảo vì trong trường hợp khách hàng không thể trả hết khoản vay, ngân hàng sẽ được nhận quyền sở hữu chính tài sản đó.

Lợi ích khi vay thế chấp ngân hàng

Hiện nay, mặc dù phải thanh toán thêm lãi suất vay thế chấp ngân hàng và hạn mức cho vay thường thấp hơn giá trị thực của tài sản nhưng hình thức này vẫn rất được ưa chuộng. Nguyên nhân là vì hình thức vay thế chấp ngân hàng này mang lại nhiều lợi ích thiết thực cho người vay, gồm:

Hồ sơ, thủ tục nhanh chóng

Khi vay thế chấp ngân hàng, hồ sơ, thủ tục rất đơn giản, khách hàng chỉ cần chuẩn bị một số giấy tờ cá nhân như: CMND/thẻ căn cước công dân, giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản, giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập,...

Hạn mức cho vay lớn

Hạn mức cho vay phụ thuộc vào tài sản thế chấp đảm bảo

Vay thế chấp ngân hàng bằng bất động sản, khách hàng có thể nhận khoản vay với hạn mức lên đến 80% giá trị tài sản.

Thời gian vay linh hoạt

Thời gian vay thế chấp linh hoạt theo khả năng tài chính và năng lực chi trả hằng tháng của khách hàng. Thông thường, thời gian vay sẽ kéo dài từ 10 - 25 năm. Bên cạnh đó, một số ngân hàng còn có nhiều ưu đãi đặc biệt dành cho khách hàng để giảm bớt gánh nặng tài chính.

Đảm bảo tài sản cá nhân

Mặc dù đã được thế chấp nhưng trên thực tế tài sản đó vẫn thuộc quyền sở hữu, sử dụng của khách hàng. Bởi ngân hàng chỉ giữ lại những giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản.

Lãi suất vay thế chấp ngân hàng năm 2021

Mức lãi suất vay thế chấp ngân hàng tuy có sự chênh lệch theo từng ngân hàng và mục đích cho vay nhưng nhìn chung vẫn dao động trong khoảng từ 7 - 9%/năm.

Lãi suất vay thế chấp ngân hàng mua nhà

Bảng lãi suất vay thế chấp mua nhà ưu đãi của các ngân hàng

Lãi suất vay thế chấp ngân hàng mua xe

Bảng lãi suất vay thế chấp mua xe của các ngân hàng

Lãi suất vay thế chấp ngân hàng để kinh doanh

Bảng lãi suất vay thế chấp để kinh doanh của các ngân hàng

Hồ sơ, thủ tục vay thế chấp ngân hàng

Vay thế chấp ngân hàng lãi suất thấp, khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ gồm:

• Đơn đề nghị vay vốn (theo mẫu của ngân hàng).
• CMND/Hộ chiếu của người vay (bản sao).
• Sổ hộ khẩu/Sổ tạm trú (bản sao).
• Giấy tờ cần thiết có liên quan đến mục đích vay vốn.
• Sổ hồng/Sổ đỏ.
• Giấy tờ chứng minh thu nhập.

Sau khi đã chuẩn bị đầy đủ hồ sơ, ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định tài sản đảm bảo và thống nhất một số thông tin liên quan với khách hàng. Tiếp theo, thực hiện đăng ký giao dịch đảm bảo và tiến hành giải ngân theo thỏa thuận.

Vay thế chấp ngân hàng nào uy tín? Top 8 ngân hàng vay thế chấp lãi suất thấp

1. Ngân hàng Vietcombank

Lãi suất vay thế chấp ngân hàng Vietcombank thấp, 7,5%/năm. Đồng thời, hạn mức cho vay lớn (70 - 100% giá trị đảm bảo).

Bên cạnh đó, điều kiện và hồ sơ, thủ tục cho vay tại ngân hàng Vietcombank cũng rất đơn giản, phù hợp với nhiều đối tượng.

2. Ngân hàng BIDV

BIDV cung cấp dịch vụ cho vay thế chấp ngân hàng lãi suất thấp để khách hàng sử dụng cho nhiều mục đích, bao gồm vay mua xe, mua nhà, kinh doanh,... với các ưu điểm như sau:

• Thời hạn cho vay lên đến 20 năm.
• Hạn mức cho vay lên đến 85% giá trị tài sản đảm bảo.
• Điều kiện, hồ sơ vay đơn giản.
• Lãi suất vay thế chấp ngân hàng thấp, từ 6 - 7,5%/năm tùy mục đích vay.

Tùy từng ngân hàng mà lãi suất, hạn mức, thời hạn vay sẽ khác nhau

3. Ngân hàng VietinBank

VietinBank là một trong những sự lựa chọn hàng đầu hiện nay cho khách hàng khi có nhu cầu vay thế chấp ngân hàng. Tại VietinBank, mức lãi suất vay thế chấp ngân hàng chỉ 7%/năm (vay thế chấp Sổ đỏ). Nếu vay với mục đích kinh doanh, hạn mức vay có thể lên đến 3 tỷ VNĐ.

4. Ngân hàng Techcombank

Techcombank là một trong những ngân hàng hàng đầu hiện nay cung cấp các gói cho vay thế chấp theo nhiều mục đích của người vay. Hạn mức cho vay tại Techcombank có thể lên đến 80% giá trị tài sản đảm bảo. Cùng với đó là các ưu điểm về thời hạn vay linh hoạt, thủ tục đơn giản, điều kiện dễ dàng.

Hiện tại, lãi suất vay thế chấp ngân hàng Techcombank dao động từ 7,5 - 8,3%/năm.

5. Ngân hàng Sacombank

Bên cạnh hồ sơ, thủ tục đơn giản, dịch vụ vay thế chấp tại Sacombank còn được nhiều khách hàng tin tưởng lựa chọn vì:

• Hạn mức cho vay lớn, có thể lên đến 100% giá trị tài sản đảm bảo.
• Thời gian vay linh hoạt theo nhu cầu, điều kiện tài chính của khách hàng.
• Phương thức vay đa dạng.
• Lãi suất vay thế chấp ngân hàng Sacombank thấp, chỉ 7,5%/năm.

6. Ngân hàng Agribank

Lãi suất vay thế chấp ngân hàng Agribank hiện nay là 7,5%/năm. Ngoài lãi suất thấp, ngân hàng Agribank còn có thời hạn cho vay linh hoạt (3 - 15 năm) với mức vay từ 85 - 90% giá trị tài sản đảm bảo.

7. Ngân hàng VPBank

Dịch vụ vay thế chấp tại ngân hàng VPBank sở hữu nhiều ưu điểm, gồm:

• Gói vay đa dạng theo mục đích của người vay.
• Hạn mức lên đến 85% giá trị tài sản đảm bảo.
• Điều kiện cho vay đơn giản.
• Hồ sơ, thủ tục nhanh chóng.
• Lãi suất vay thế chấp ngân hàng VPBank chỉ từ 7,4%/năm.

8. Ngân hàng HDBank

Ngân hàng HDBank chuyên hỗ trợ vay thế chấp mua nhà, xe ô tô với mức lãi suất chỉ từ 7%/năm, hạn mức từ 75 - 100% giá trị tài sản đảm bảo. Đồng thời, kỳ hạn vay cũng rất linh hoạt từ 5 năm đến trên 25 năm.

Lưu ý khi vay thế chấp ngân hàng lãi suất thấp

Những lưu ý cần biết khi vay thế chấp tại các ngân hàng

Khi vay thế chấp ngân hàng lãi suất thấp, khách hàng cần lưu ý các vấn đề sau:

Các khoản phí đi kèm ngoài lãi suất

Khi vay thế chấp, có thể khách hàng chỉ quan tâm đến lãi suất mà ngân hàng đã đưa ra. Tuy nhiên, trên thực tế, để đảm bảo quyền lợi một cách tốt nhất, khách hàng cũng nên chú ý đến một số vấn đề khác, chẳng hạn:

• Lãi suất vay thế chấp ngân hàng được tính theo dư nợ gốc hay dư nợ giảm dần?
• Tiền lãi được thanh toán khi nào?
• Lãi suất cố định hay thả nổi?

Biên độ lãi suất

Thông thường, khách hàng sẽ lựa chọn ngân hàng cho vay thế chấp có biên độ thấp hơn để tối ưu về lãi suất cho vay. Tuy nhiên, để so sánh ngân hàng có lãi suất cao hoặc thấp hơn còn phải dựa vào con số nào cộng với biên độ nào.

Bảo hiểm tài sản đảm bảo

Tuy không bắt buộc nhưng bảo hiểm tài sản đảm bảo vẫn được khuyến khích mua khi thế chấp để bảo vệ chính tài sản của khách hàng.

Bên cạnh lãi suất, khi vay thế chấp tại các ngân hàng, khách hàng cũng cần quan tâm một số vấn đề liên quan như hồ sơ, thủ tục, thời gian, hạn mức vay, biên độ, bảo hiểm tài sản đảm bảo. Nếu hiện tại đang có nhu cầu vay thế chấp ngân hàng nhưng cần được hỗ trợ tư vấn thông tin chi tiết, chính xác nhất, sao cho tối ưu lãi suất vay, khách hàng vui lòng liên hệ trực tiếp với Vay Thế Chấp HCM. Với uy tín, kinh nghiệm chuyên tư vấn, hỗ trợ vay thế chấp, Vay Thế Chấp HCM sẽ giúp khách hàng hoàn thành, xét duyệt hồ sơ nhanh chóng, đúng quy định và nhận lãi suất tốt nhất.