Vay thế chấp nợ xấu có được không?

Nhu cầu vay thế chấp ngân hàng hiện nay ngày một tăng cao. Tuy nhiên, có nhiều lý do không mong muốn khiến bạn rơi vào tình trạng nợ xấu ngân hàng. Bạn băn khoăn không biết vay thế chấp nợ xấu có được không? Trong bài viết này, Vay Thế Chấp HCM sẽ giúp bạn làm rõ những vấn đề trên.

Thế nào là nợ xấu?

Nợ xấu là một trong những thuật ngữ để chỉ cá nhân hay doanh nghiệp vay vốn nhưng không có khả năng thanh toán nợ khi tới hạn. Các nhóm nợ quá hạn được phân loại trên CIC và 3 nhóm sau đây là nhóm nợ xấu:

• Nhóm 3 (nhóm nợ thuộc mức dưới tiêu chuẩn).
• Nhóm 4 (nhóm nợ đáng ngờ mất vốn).
• Nhóm 5 (nhóm nợ nằm trong khả năng mất vốn cao).

Khi rơi vào các nhóm nợ xấu thì có được vay thế chấp ngân hàng không?

Khi rơi vào nhóm nợ xấu, người vay nợ sẽ gặp nhiều khó khăn ở lần vay tiếp theo tại ngân hàng hay bất kỳ tổ chức tín dụng nào.

Hiểu một cách đơn giản, nợ xấu là những khoản nợ (cả gốc lẫn lãi) đã quá hạn thanh toán trên 90 ngày so với mốc thời gian đã cam kết trong hợp đồng.

Nợ xấu có vay thế chấp ngân hàng được không?

Câu hỏi đặt ra rằng: Liệu vay thế chấp khi bị nợ xấu có được chấp thuận hay không? Thông thường, với mỗi khoản vay thế chấp, các tổ chức tín dụng sẽ cung cấp cho CIC những thông tin về khoản vay như tên người vay, quá trình thanh toán nợ… Những dữ liệu này sẽ được CIC cập nhật trên hệ thống, thể hiện lịch sử tín dụng của từng cá nhân khi vay vốn.

Tùy vào mức độ của nợ xấu mà ngân hàng đưa ra quyết định có thể hỗ trợ bạn tiếp tục vay thế chấp hay không. Trường hợp nợ xấu của bạn thuộc từ nhóm 3 đến nhóm 5 thì khả năng cao bạn sẽ không được thực hiện các thủ tục vay thế chấp tại ngân hàng. Nếu muốn tiếp tục vay thế chấp nợ xấu thì người vay nợ phải thanh toán các khoản nợ xấu. Đồng thời chờ hệ thống CIC cập nhật lại quy trình thanh toán (lịch sử tín dụng) để được các ngân hàng hỗ trợ vay tiếp.

Nợ xấu vay thế chấp ngân hàng nào?

Sau khi thanh toán khoản nợ xấu, bạn có thể vay thế chấp Sổ đỏ có nợ xấu tại một trong những ngân hàng sau:

• Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phương Đông (OCB).
• Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu (ACB).
• Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn (Agribank).
• Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín (Sacombank).
• Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kiên Long.

Hướng dẫn cách thức vay thế chấp nợ xấu

Để có thể vay thế chấp ngân hàng khi bị nợ xấu, người vay nợ phải đáp ứng đủ các điều kiện cũng như thực hiện những thủ tục sau.

Điều kiện vay thế chấp khi có nợ xấu

Những điều kiện cần và đủ để tiến hành vay thế chấp ngân hàng khi có nợ xấu bao gồm:

• Người vay thế chấp nợ xấu phải có đầy đủ năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật Việt Nam.
• Người vay nợ có công việc và mức thu nhập ổn định hằng tháng.
• Độ tuổi cho phép vay nợ không quá 60 tuổi (đối với nam) và 55 tuổi (đối với nữ).
• Chứng minh được các khoản nợ xấu xuất phát từ yếu tố khách quan.
• CMND/CCCD cá nhân còn hạn sử dụng theo quy định.
• Tài sản mang đi thế chấp trong thời điểm vay vốn không bị vướng vào các vấn đề quy hoạch, tranh chấp hay kiện tụng.
• Khoản vay không vượt quá cao so với giá trị tài sản thế chấp.

Điều kiện cho phép vay thế chấp khi có nợ xấu

Thủ tục vay thế chấp nợ xấu

Người vay nợ cần chuẩn bị những loại giấy tờ sau đây để vay thế chấp nợ xấu.

• CMND/CCCD/hộ chiếu người vay và vợ/chồng người vay.
• Sổ đăng ký hộ khẩu thường trú/giấy đăng ký tạm trú KT3.
• Giấy xác nhận độc thân của người vay nợ hoặc giấy đăng ký kết hôn.
• Giấy chứng minh thu nhập: sao kê bảng lương/hợp đồng lao động/sao kê tài khoản ngân hàng…
• Hồ sơ tài sản đem đi thế chấp: Sổ đỏ/Sổ hồng/hợp đồng mua bán bất động sản,...

Ngoài ra, trong quá trình làm thủ tục vay thế chấp nợ xấu, ngân hàng cho vay sẽ yêu cầu bổ sung một số giấy tờ cần thiết khác.

Các loại giấy tờ cần có để tiến hành vay thế chấp ngân hàng

Trên đây là toàn bộ những thông tin cần biết về khoản vay thế chấp nợ xấu. Tóm lại, việc vay thế chấp khi nợ xấu có được chấp thuận hay không phụ thuộc vào mức độ của khoản nợ xấu trước đó và ngân hàng hỗ trợ vay thế chấp. Để được tư vấn và hỗ trợ chi tiết về khoản vay này, bạn có thể liên hệ với Vay Thế Chấp HCM. Đây là một trong những đơn vị chuyên hỗ trợ cho vay thế chấp uy tín tại TP.HCM cùng các tỉnh, thành lân cận: Đồng Nai, Bình Dương, Long An. Chỉ cần bạn có nhu cầu, chúng tôi luôn sẵn sàng hỗ trợ mọi thủ tục vay vốn từ A đến Z.

Không chỉ đa dạng các gói vay mà lãi suất của Vay Thế Chấp HCM cũng cực kỳ ưu đãi. Hơn thế, với phương châm làm việc tận tình, chuyên nghiệp, khi sử dụng dịch vụ, bạn có thể an tâm về hồ sơ, thủ tục diễn ra thuận lợi và nhận tiền nhanh chóng. Ngoài ra, Vay Thế Chấp HCM với hạn mức cho vay lớn sẽ đáp ứng mọi nhu cầu của bạn.