Vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu: Lãi suất, điều kiện, thủ tục vay

Vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu ngân hàng phải trả lãi bao nhiêu, điều kiện để được vay và thủ tục vay như thế nào? Đây đều là những thắc mắc mà nhiều người cần giải đáp trước khi quyết định vay thế chấp. Bài viết dưới đây sẽ giúp quý khách hiểu rõ về vay thế chấp và giải đáp thêm những vấn đề liên quan khác. 

Lợi ích khi vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu

Vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu tại ngân hàng là lựa chọn tốt nhất cho quý khách khi độ an toàn được bảo đảm và mức lãi suất vừa phải, phù hợp với từng thời hạn vay của quý khách. 

Hơn thế nữa, thời hạn cho vay được kéo dài có thể từ vài tháng đến 25 năm. Tùy vào khả năng tài chính của quý khách, mà có thể lựa chọn kỳ hạn phù hợp. 

Mức lãi suất khi vay thế chấp tài sản thấp hơn so với vay tín chấp, vì thế lựa chọn vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu là lựa chọn phù hợp nhất cho nhiều khách hàng. 

Người vay được lựa chọn phương thức trả nợ theo khả năng tài chính của mình, có thể trả theo tháng, theo quý hoặc theo năm.

Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ từ 200 triệu trở lên

Hiểu được cách tính lãi suất vay thế chấp có thể giúp quý khách chủ động trong việc trả nợ hàng tháng và linh hoạt trong kế hoạch tài chính của mình. Cách tính lãi suất vay thế chấp được tính theo hai công thức: dư nợ gốc và dư nợ giảm dần. 

Cách tính lãi suất vay thế chấp tại các ngân hàng

Lãi suất vay theo dư nợ gốc

Lãi suất vay theo dư nợ gốc được tính dựa trên số tiền vay ban đầu. Theo đó, người vay mỗi tháng sẽ phải trả số tiền gốc + tiền lãi được tính theo công thức dưới đây: 

Tổng tiền phải trả hàng tháng = Tiền lãi phải trả hàng tháng + Tổng tiền gốc phải trả cho ngân hàng.

Tiền lãi 1 tháng = Số tiền vay ban đầu x Lãi suất.

Tiền gốc trả cho ngân hàng = Số tiền vay ban đầu ÷ Số tháng vay.

Ví dụ: Quý khách vay 2 tỷ của ngân hàng trong thời bạn 25 năm với mức lãi suất cố định là 10%/tháng. Vậy số tiền mà quý khách cần trả cho ngân hàng mỗi tháng được tính như sau: 

Tiền gốc trả cho ngân hàng = 2.000.000.000 : 300 tháng  = 6.666.666 VNĐ

Tiền lãi 1 tháng = (2.000.000.000 x 10%)/360 x 30 = 16.666.666 VNĐ

Tiền phải trả ngân hàng hàng tháng = 16.666.666 + 1.666.666 = 18.333.332 VNĐ

Lãi suất vay theo dư nợ giảm dần

Đây là hình thức tính lãi được áp dụng phổ biến hiện nay. Theo đó, tiền vốn cố định cần trả hàng tháng sẽ không thay đổi và tiền lãi sẽ giảm theo từng tháng. Do cách tính lãi sẽ dựa trên số tiền vốn còn lại nên sau mỗi tháng số tiền mà quý khách cần đóng sẽ được giảm. 

Công thức tính lãi suất theo dư nợ giảm dần như sau: 

Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay gốc x Lãi suất cố định hàng tháng.

Tiền lãi những tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại x Lãi suất vay.

Số tiền gốc trả hàng tháng = Số tiền vay gốc/kỳ hạn vay.

Tổng số tiền phải trả hàng tháng = Tiền vay gốc/số tháng vay + tiền lãi trả hàng tháng.

Ví dụ: Quý khách vay thế chấp sổ đỏ 2 tỷ tại ngân hàng A với mức lãi suất là 10% trong vòng 25 năm. Vậy số tiền mà quý khách cần trả cho ngân  hàng hàng tháng là: 

- Tiền gốc trả đều hàng tháng:

2.000.000.000 : 300 tháng = 6.666.666 VNĐ 

- Lãi trả hàng tháng:

Tháng thứ 1: 2.000.000.000 x 10% (ls 1 năm)/360 x 30 = 16.666.666 VNĐ

Tháng thứ 2: (2.000.000.000 - 6.666.666) x 10% (ls 1 năm)/360 x 30 = 16.611.111 VNĐ

Tương tự cho các tháng tiếp theo.

Quý khách nên chọn ngân hàng uy tín với mức lãi suất phù hợp để tối ưu lợi ích của mình. Lựa chọn vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu Agribank cũng là một lựa chọn tốt nhất cho quý khách. 

Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu

Để vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu, quý khách cần đảm bảo các điều kiện sau:   

• Quý khách phải là công dân Việt Nam  từ 18 đến 60 tuổi.
• Cần có hộ khẩu thường trú nằm trong phạm vi ngân hàng cho vay hoạt động.
• Quý khách cần chứng minh khả năng trả nợ thông qua mức thu nhập hàng tháng. 
• Để được vay 200 triệu thì các loại sổ đỏ, sổ hồng hoặc các giấy tờ có giá cần được thẩm định có giá trị khoảng 300 triệu đồng.  
• Mục đích vay của quý khách cần rõ ràng, hợp pháp thì hồ sơ vay mới được phê duyệt.
• Quý khách không có nợ xấu tại các ngân hàng ở thời điểm đi vay.

Để được vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu, người vay cần đảm bảo những điều kiện nhất định

Vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu có thủ tục như thế nào? 

Các loại giấy tờ quan trọng mà quý khách cần chuẩn bị để quá trình vay được diễn ra nhanh chóng hơn: 

• Hộ khẩu, căn cước/chứng minh nhân dân của người vay.
• Chứng minh thu nhập.
• Giấy chứng minh người vay có quyền sử dụng đất.
• Giấy đề nghị vay thế chấp (được thực hiện theo đúng mẫu của ngân hàng).
• Những giấy tờ cần thiết khác theo quy định của từng ngân hàng cho vay.

Ngoài ra, nhân viên của từng ngân hàng sẽ hướng dẫn quý khách chuẩn bị giấy tờ đầy đủ để hồ sơ được phê duyệt nhanh chóng. Nếu quý khách cảm thấy quá trình hoàn thành thủ tục quá phức tạp thì lựa chọn dịch vụ hỗ trợ vay vốn là quyết định tốt nhất. Quý khách có thể lựa chọn dịch vụ hỗ trợ vay vốn Vay Thế Chấp HCM để trải nghiệm chất lượng dịch vụ tuyệt vời nhất. 

Dưới đây là quy trình hỗ trợ vay thế chấp tại các ngân hàng của Vay Thế Chấp HCM: 

Bước 1: Khách hàng cung cấp thông tin cơ bản (bản photo giấy tờ nhà/đất vay thế chấp + CMND, sổ hộ khẩu, xác nhận tình trạng hôn nhân/giấy kết hôn của người vay).

Bước 2: Nhân viên Vay Thế Chấp HCM tư vấn ngân hàng cho vay thế chấp phù hợp nhất với lãi suất tốt nhất và hoàn thiện bộ hồ sơ vay vốn cho quý khách.

Bước 3: Khách hàng có thể nhận được thông báo từ ngân hàng trong vòng 3 - 4 ngày làm việc, hoàn tất công chứng thế chấp, đăng ký GDBD và nhận tiền giải ngân. 

Một số câu hỏi thường gặp

Ngoài những thông tin phía trên, khách hàng thường có những thắc mắc sau đây về vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu:

Phân biệt vay thế chấp với cầm cố tài sản?

Cầm cố tài sản được hiểu đơn giản là việc mà một bên sẽ giao tài sản thuộc quyền sở hữu của cá nhân cho bên thứ hai để đảm bảo thực hiện nghĩa vụ theo hợp đồng giao dịch. 

Thế chấp là việc một bên dùng tài sản thuộc quyền sở hữu của mình để đảm bảo thực hiện giao dịch với bên thứ hai nhưng không giao tài sản cho bên kia. 

Nên vay thế chấp ở ngân hàng nào có mức lãi suất tốt nhất?

Hiện nay, các ngân hàng cho vay thế chấp sổ đỏ rất nhiều, tuy nhiên mỗi ngân hàng đều có những quy định khác nhau về quy trình hoàn thành thủ tục cho vay và mức lãi suất ở mỗi ngân hàng cũng khác nhau. 

Quý khách nên ưu tiên lựa chọn những ngân hàng đảm bảo các tiêu chí sau đây: 

• Chi nhánh và các phòng giao dịch của ngân hàng xuất hiện nhiều ở khu vực khách hàng muốn vay.
• Nhận được sự hỗ trợ nhiệt tình từ các nhân viên tư vấn của ngân hàng.
• Mức lãi suất cạnh tranh so với các ngân hàng khác, quá trình hoàn thành thủ tục hồ sơ không phát sinh thêm các khoản phí khác. 
• Chính sách và chương trình ưu đãi được áp dụng thường xuyên.

Ngoài Agribank, quý khách có thể tham khảo một số ngân hàng có dịch vụ cho vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu uy tín khác như: ACB, BIDV, Vietcombank,... 

Lựa chọn ngân hàng uy tín để vay thế chấp sổ đỏ

Hạn mức vay tiền thế chấp sổ đỏ là bao nhiêu?

Hạn mức vay tiền phụ thuộc chủ yếu vào tài sản mà quý khách thế chấp. Quý khách có thể được vay lên đến 70% giá trị tài sản thế chấp. Quý khách có thể sử dụng tài sản được tạo nên từ vốn vay để thế chấp. Ví dụ, quý khách vay tiền để mua nhà, sau đó thế chấp nhà với ngân hàng bằng sổ đỏ và chính căn nhà vay mua đó. 

Mong rằng những chia sẻ trên đây của chúng tôi về vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu có thể giúp khách hàng hiểu hơn về hình thức cho vay này, cũng như biết cách tính lãi ngân hàng. Để có thể vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu tại các ngân hàng uy tín với lãi suất ưu đãi một cách nhanh chóng với quy trình, thủ tục đơn giản, được hỗ trợ tối ưu, quý khách vui lòng liên hệ với Vay Thế Chấp HCM qua hotline để được hỗ trợ một cách tốt nhất!