Phí trả nợ trước hạn của các ngân hàng [Cập nhật mới nhất]

Trong thời gian qua, Vay Thế Chấp HCM đã nhận được rất nhiều câu hỏi của khách hàng liên quan đến phí trả nợ trước hạn, cụ thể: Phí phạt trả nợ trước hạn là gì? Tại sao thanh toán nợ trước hạn lại bị phạt phí? Phí phạt trả nợ trước hạn tại các ngân hàng là bao nhiêu? Chính vì thế, Vay Thế Chấp HCM đã tổng hợp những thông tin cần thiết, giải đáp tất cả câu hỏi trên để khách hàng hiểu rõ hơn về vấn đề này. Cùng tham khảo nhé!

Tại sao ngân hàng phải quy định về phí phạt trả nợ trước hạn?

Phí trả nợ trước hạn là gì?

Phí trả nợ trước hạn là khoản tiền phạt được ngân hàng áp dụng nếu người vay muốn tất toán khoản vay trước hạn so với cam kết trong hợp đồng. Đây là khoản phí đã được nêu rõ trong hợp đồng ký kết giữa ngân hàng và người vay.

Phí phạt trả nợ trước hạn không được quy định đồng bộ, sẽ thay đổi theo chính sách của từng ngân hàng và được tính dựa trên dư nợ tại thời điểm thanh toán. Do đó, khách hàng cần tìm hiểu và đọc kỹ nội dung này trong hợp đồng để nắm thông tin một cách chính xác nhất.

Điều 478 Luật Dân sự quy định như sau:

“1. Đối với hợp đồng vay có kỳ hạn và không có lãi thì bên vay có quyền trả lại tài sản bất cứ lúc nào, nhưng phải báo trước cho bên cho vay một thời gian hợp lý, còn bên cho vay chỉ được đòi lại tài sản trước kỳ hạn, nếu được bên vay đồng ý.

2. Đối với hợp đồng vay có kỳ hạn và có lãi thì bên vay có quyền trả lại tài sản trước kỳ hạn, nhưng phải trả toàn bộ lãi theo kỳ hạn, nếu không có thỏa thuận khác.”

Vì sao trả nợ trước hạn vẫn bị phạt phí?

Trả nợ trước hạn nhưng vẫn bị phạt, đây có lẽ là vấn đề khiến nhiều người thắc mắc. Tuy nhiên, có thể hiểu đơn giản như sau:

• Dựa vào thực tế kinh tế thị trường, ngân hàng phải cân đối nguồn vốn huy động cả về kỳ hạn và lãi suất để đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng và có kế hoạch thực hiện hợp đồng vay vốn hiệu quả. Do đó, việc khách hàng trả nợ trước hạn đã ảnh hưởng trực tiếp đến nguồn vốn, thậm chí gây thất thoát chi phí của ngân hàng.

Khách hàng trả nợ trước hạn sẽ ảnh hưởng đến nguồn vốn huy động, từ đó gây ra tổn thất lớn cho ngân hàng

• Ngân hàng buộc phải thu phí trả nợ trước hạn khoản vay thế chấp, vay mua nhà vì trong quá trình cho vay tín dụng, ngân hàng cũng phải trả lãi, thanh toán chi phí phát sinh cho nguồn vốn huy động. Việc tính phí sẽ giúp ngân hàng bù đắp các khoản phí này và cân đối nguồn vốn một cách hiệu quả nhất.

Công thức tính phí trả nợ trước hạn

Như đã đề cập, mức phí phạt trả nợ trước hạn của các ngân hàng sẽ có sự khác biệt, phụ thuộc vào điều khoản, quy định riêng. Tuy nhiên, theo thống kê từ các ngân hàng trên cả nước, mức phí sẽ dao động trong khoảng từ 1 - 5% tổng số tiền trả nợ trước hạn.

Hiện tại, một số ngân hàng đã áp dụng công thức cụ thể để tính phí phạt trả nợ trước hạn khoản vay thế chấp, vay mua nhà như sau:

Phí trả nợ trước hạn = Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn x Số tiền trả trước

Trong đó:

• Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn là phần trăm bị phạt khi trả nợ trước hạn (được quy định rõ trong hợp đồng).
• Số tiền trả trước là số tiền còn nợ hoặc số tiền nợ gốc trả trước hạn.

Ví dụ:

• Khách hàng vay thế chấp, vay mua nhà với khoản vay 200.000.000 đồng trong thời hạn 5 năm.
• Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn là 3%.
• Số tiền trả trước là 40.000.000 đồng.

=> Phí trả nợ trước hạn = 3% x 40.000.000 = 1.200.000 đồng.

Phí trả nợ trước hạn của các ngân hàng mới cập nhật

Dưới đây là phí phạt trả nợ trước hạn được cập nhật từ các ngân hàng hàng đầu hiện nay:

Ngân hàng Vietcombank

Vietcombank miễn phí phí phạt trả nợ trước hạn từ năm thứ 6 trở lên

Bên cạnh lãi suất ưu đãi cho khách hàng khi vay thế chấp nhà diện tích nhỏ, vay mua nhà, ngân hàng Vietcombank còn đưa ra mức phí trả nợ trước hạn thấp hơn nhiều so với các đơn vị khác. Cụ thể phí trả nợ trước hạn của Vietcombank như sau:

• Năm đầu tiên: 1,5% x Số tiền trả trước.
• Từ năm thứ 2 đến năm thứ 3: 1% x Số tiền trả trước.
• Từ năm thứ 4 đến năm thứ 5: 0,5% x Số tiền trả trước.
• Từ năm thứ 6 trở lên: Miễn phí phí phạt trả nợ trước hạn.

Ngân hàng VPBank

Đối với ngân hàng VPBank, phí trả nợ trước hạn được quy định như sau:

• Dưới 1 năm: 3% x Số tiền trả trước.
• Từ đủ 1 năm đến dưới 2 năm: 2% x Số tiền trả trước.
• Từ đủ 2 năm đến dưới 3 năm: 1% x Số tiền trả trước.
• Từ đủ 3 năm đến dưới 4 năm: 0,5% x Số tiền trả trước.
• Từ đủ 4 năm trở lên hoặc thời gian vay theo hợp đồng tín dụng đạt 70%: Miễn phí, số tiền phí tối thiểu 500.000 đồng/lần.

Ngân hàng Agribank

Không như những ngân hàng khác, Agribank không thu phí phạt trả nợ trước hạn nếu khoản vay không thuộc chương trình ưu đãi lãi suất. Cụ thể:

• Phí phạt trả nợ trước hạn hằng năm: 0%.
• Phí trả nợ trước hạn đối với khoản vay theo chương trình ưu đãi lãi suất: 1 - 2%.

Phí phạt trả nợ sẽ được quy định rõ trong hợp đồng. Do đó, khách hàng cần kiểm tra kỹ trước khi ký kết. Bạn có thể tham khảo thêm: Lãi suất vay thế chấp ngân hàng Agribank mới nhất 

Ngân hàng Techcombank

Techcombank quy định rõ ràng trong hợp đồng về phí phạt trả nợ trước hạn

Dưới đây là mức phí trả nợ trước hạn Techcombank cho các khoản vay thế chấp, vay mua nhà mà khách hàng có thể tham khảo:

• Năm đầu tiên: 3% x Số tiền trả trước.
• Từ năm thứ 2: 3% x Số tiền trả trước.
• Từ năm thứ 3: 2% x Số tiền trả trước.

Tuy nhiên, đối với khoản vay hỗ trợ kinh doanh, phí phạt trả nợ trước hạn tại ngân hàng Techcombank như sau:

• Năm đầu tiên: 3% x Số tiền trả trước.
• Từ năm thứ 2: 2% x Số tiền trả trước.
• Từ năm thứ 3: 1% x Số tiền trả trước.

Ngân hàng Sacombank

Mức phí phạt trả nợ trước hạn Sacombank khoảng: 3% x Số tiền trả trước.

Ngân hàng ACB

Tại ngân hàng ACB, cách tính phí trả nợ trước hạn ngân hàng ACBlà:

0,2%/tháng trên số tiền trả trước hạn *  số ngày trả trước hạn. Để rõ hơn về cách tính lãi suất vay, điều kiện và thủ tục vay thì bạn có thể tham khảo thêm: Lãi suất vay thế chấp ngân hàng ACB mới nhất

Ngân hàng OCB

Ngân hàng OCB áp dụng phí trả nợ trước hạn như sau:

• Dưới 1 năm: 3% x Số tiền trả trước.
• Từ đủ 1 năm đến dưới 2 năm: 2,5% x Số tiền trả trước.
• Từ đủ 2 năm đến dưới 3 năm: 2% x Số tiền trả trước.
• Từ đủ 3 năm đến dưới 4 năm: 1% x Số tiền trả trước.
• Từ đủ 4 năm trở lên: Miễn phí.

Hy vọng rằng những thông tin trên đã giúp khách hàng hiểu rõ về phí trả nợ trước hạn. Nếu hiện tại vẫn còn thắc mắc cần giải đáp hoặc có nhu cầu được tư vấn thêm về vay thế chấp ngân hàng lãi suất thấp, khách hàng vui lòng liên hệ trực tiếp với Vay Thế Chấp HCM để được hỗ trợ nhanh nhất.